商业观察官方网站
资本市场权威媒体
今天是:2018年09月24日  星期一
你的位置:首页>正文

工行2017年净利增长3% 已做好准备应对资管新规

      3月27日晚间,中国工商银行(601398.SH;1398.HK)发布2017年业绩报告,并在北京和香港同步举行业绩发布会。

      作为易会满接任工商银行董事长后第一个完整的财年,他这样评价这一年的业绩,“去年一年,有成功的喜悦,也经受住不少的考验。总体上交出了一份比较满意的答卷。”

      年报数据显示,工商银行2017年净利润2875亿元,较上年增长3%;拨备前利润达到4924亿元,比上年增长9.1%。易会满表示,这是工行近几年来盈利状况最好的一年。

      伴随盈利的提升,资产质量也发生了明显改善。不良率自2013年以来首度下降,较上年下降0.07个百分点至1.55%,逾期率、劣变率、剪刀差等关键指标逐季向好,其中剪刀差下降超过50%。

      从具体业务层面看,客户存款增加1.4万亿元,增幅7.9%。企业存款增加1.1万亿。全年境内分行新增人民币贷款2.8万亿,表外融资增量过万亿,其中个人住房按揭的比重提高2.6%。

      在整个银行业息差收紧的趋势下,工行净息差逆势上扬,较上年上升6个BP至2.22%,这是自2014年息差持续收窄后的首度回升。对于息差的逆势增长可否延续,易会满接受21世纪经济报道记者采访时表示,2017年工行净息差的表现克服了环境的艰难,根据内部的测算,2018年净息差争取保持稳定。


不良下降体现信贷转型成果


      2013年以来,银行业整体资产质量承压,不良率连续上行,而在2017年,资产质量明显改善,多家银行不良率下降,有的银行实现不良“双降”。不良状况改善能否持续是市场更为关注的问题。

      工商银行行长谷澍对此表示,去年工商银行不良贷款下降的原因主要有两个:一是宏观经济形势向好;二是在过去几年间,工行在信贷体制方面做出了很多努力和改革。从几年前顺周期环境下的信贷政策、机制、体制,转化到与现在经济转型时期特点相适应的一套信贷体系,不良下降是信贷转型的表现。

      对于未来工行资产质量能否长期保持向好,谷澍认为,需要考量两个方面。一是要看供给侧结构性改革的成效,能不能进一步显现出来。二是看工行的信贷管理和贷款质量方面,除了不良贷款率这一单一指标外,一整套相关指标是不是在去年都得到了好转,这决定了2017年不良贷款实现单降的基础牢固与否。

      谷澍进一步指出,去年关注类贷款占比、贷款逾期率占比、逾期贷款和不良贷款的剪刀差都有大幅下降,去年的不良贷款不是单一指标的下降,而是具备坚实的信贷质量改善的基础。对于信贷质量的持续改善可以预期。

      但处于经济从高速发展转向高质量发展的转型期,银行也不可避免面临资产质量压力。易会满对此表示,工行也存在一些压力,但总体风险可控。

      他认为,一方面新动能加入,给商业银行提供了新的发展机会;另一方面老动能和存量产能撤出,杠杆加速调整,确实对银行业不良贷款造成一定压力。工行今年拿出700亿现金处置了2000亿的不良,近三年用2000亿的现金处置了6000亿的不良。

      值得关注的是,工行在监管放松拨备要求,且不良率较上年下降0.07个百分点至1.55%的情况下,拨备覆盖率较上年大幅提升17.38个百分点至154.07%。易会满对此解释称,拨备回升一方面是不良份额减少,二是盈利稳定,依照审慎原则增加了拨备提取。如果按照新的会计口径,去年的拨备率达到169%。


应对资管新规已做好准备


      强监管趋势在2018年仍将延续。即将落地的资管新规和已经落地的新金融监管架构,对银行业提出了新的挑战。

      对于目前金融监管架构的改革对银行业发展的影响,易会满指出,银监会和保监会合并,是为了进一步保护金融消费者的利益,进一步让监管系统更协调,进一步杜绝监管的责任交叉、监管真空、监管重叠等问题,从而进一步提升监管效率。

     “这是继去年金融工作会议之后,具体进一步加强金融监管、加强风险控制的重要管理措施。总体来看对于保持银行业健康的发展,是非常有好处的。”易会满强调。

      对于资管新规的预期和挑战,谷澍表示,2017年工行理财产品余额达到3万亿,较上年增长11.4%,存量规模和增量都是同业最大。随着资管新规的出台,强监管的影响会延续,工行已经做好了准备。

      他还表示,第一在资金来源端,工行已经在打造净值型的产品体系,逐步按照资管新规要求,实现产品净值化。第二在投资端,也在不断地做好非标转标的研究,对资管新规要求的资产投资的标准化方面,进展很快,并不断寻找更多标准化的投资产品。第三在风险控制方面,工行不断地简化产品体系,减少嵌套,增强穿透性。
 
 
 
 
原文链接:http://www.21jingji.com/2018/3-28/wMMDEzODBfMTQyNzIwMg_2.html

360截图20180328135747319.jpg

 
 
收藏 打赏

您需要登录后才可以回复文章,登录注册

相关文章推荐