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美团收获保险牌照 保险业迎来监管难题

      日前,保监会下发行政许可批复,同意重庆金诚互诺保险经纪有限公司(以下简称“金诚互诺保险”)经营保险经纪业务。
 
      中国资本观察(ID:zhongguozibenguancha)记者通过“天眼查”查询到,金诚互诺保险的大股东为天津三快科技,持股比例为100%,而天津三快科技的100%持股股东正是美团点评公司。这表明美团点评拿下了保险中介牌照,并且在拥有银行、支付、小贷牌照之后再次扩充金融版图。


美团扩军金融版图


      美团点评作为生活信息服务类公司,缘何进军保险行业?
 
      上海国际问题研究院世界经济所潘晓明博士对中国资本观察记者表示:美团点评于2016年推出“准时保”,为顾客提供外卖订餐的时间保险,将自身业务和保险业务结合;之后通过美团小贷,收购钱袋宝、收购吉林亿联银行28.5%的股份布局金融业;此次获得保险牌照其实是美团点评转型和深度参与金融服务业的又一大手笔,可以帮助其进一步吸引资本,有利于企业的长期发展。
 
      潘晓明博士还表示:美团点评拥有广泛的客户群,约6亿用户、3.3亿活跃用户,为业务的开展提供了广泛的用户基础;大数据支持,包括消费模式和偏好,也有利于将保险业务深耕细作,提供更为个性化的保险服务;另外,美团点评等互联网企业与传统保险业相比,保险服务可以超越地理上的限制,提供更为灵活多样的服务。
 
      美团点评保险业务总经理姚虎对外表示,大约3个月后,美团点评的保险业务就可以上线。美团点评将保持“开放合作”的态度,与行业内各个机构展开多种合作,而其保险中介业务将首先聚焦集团现有业务中的服务痛点,实现国内保险领域现有产品和能力与集团业务的结合。
 
      据了解,美团点评在2015年上线的“准时保”就曾经因为当时没有保险牌照资质受到广泛争议。“准时保”服务规定,在美团专送,且在线支付的立即送出订单(非预订单)均可购买,如果订单餐品在规定时间内没有送到,就可获得订单实付金额20%的赔偿。这一业务推出后受到诸多质疑,无疑成为美团点评业务发展中的服务痛点。但在拿下保险中介牌照之后,美团点评便可以开发相应的保险产品与场景相结合,实现对既有资源的挖掘。
 
      不过,上海社会科学院经济研究所徐美芳对中国资本观察记者指出了美团点评进军保险业需要注意的地方。她说:“美团平台上的客户本身就是保险资源。客户关系是服务业的关键资源之一。在中国,受种种因素影响,企业与客户之间的关系大都仍处于需要不断增加信任、减少信息不对称的状况。虽然美团有原有的客户关系,也有服务客户的经验,但是保险业务与之前业务的服务理念、模式及关系是不同的,这是美团点评进军保险业需要注意的地方。”


争抢保险市场引发的难题


      在美团点评正式踏入保险领域之前,阿里、腾讯、百度等互联网巨头已经纷纷进军保险行业。
 
    
      蚂蚁金服是进入互联网保险较早领域的企业。据蚂蚁金服方面介绍,目前公司已经与80多家保险公司有着密切合作,已经服务超过3亿互联网保民。目前蚂蚁金服旗下拥有包括健康、意外、旅行、财产、人寿、车险、乐业等各种类型保险。
    
      2017年9月,由腾讯控股持股57.8%的微民保险代理获批设立;一个月后,百度通过旗下控股黑龙江联保龙江保险经纪获得第一张保险牌照。还有京东,虽然目前申请财险公司尚无进展,但保险电商平台慧择网在2016年融资中,在资本队伍中出现了京东的身影。除了BAT之外,一些业务与保险相关的互联网公司也根据自身商业模式进军保险业,如水滴公司。
 
      “保险业是高端服务业,而且是朝阳行业。”徐美芳表示,这也是如此多的互联网企业争抢保险行业的原因。她分析表示,近12年,保险业连续两位数增长,保险业总资产从2010年的5万亿发展到2017年11月的16万亿多,有望成为世界第二大保险体。
   
      近年来,传统保险业正进行体制改革,也面临经营方式转变,如回归保险业保障初心、适应科技金融新业态、应对国际保险业竞争等。上述因素,都促使保险业需要吸引更多社会资本一起参与进来。
 
      互联网企业进入保险业既加快了企业自身的业务拓展,又有利于行业竞争和优势区分,促进保险业的发展。但是也有业内人士表示,目前我国保险中介市场良莠不齐、粗放式发展,部分保险中介公司仍然存在不规范的竞争行为。如以创新的名义从事非法集资和传销等违法犯罪活动,以及利用自身渠道优势在某些领域垄断经营,扰乱竞争秩序。
 
      对此,潘晓明强调,对于保险业还应加强监管,在政策层面对包括互联网金融公司在内的保险公司的资本运营和风险控制进行监管,推动行业业态的健康发展。
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