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借力“自建+合建”模式 银行竞逐场景化

       “面对互联网时代技术环境及商业新生态的变化,银行需关注两个关键性问题:一是银行数据特征变化和大数据应用下的业务创新;二是应对网络动态服务和业务融合发展带来的变化,提升随时随地的场景化金融服务能力输出。”近日,中国银行业协会系统服务部主任赵成刚撰文如是提到。

       随着金融科技逐渐渗透到金融业务各个领域,金融机构场景化金融服务能力正逐渐增强。

       中国工商银行相关负责人认为,随着信息科技在社会生活中的广泛和深入应用,社会服务之间的场景贯通、服务融合越来越普遍,这也为消费者提供了更加高效、便捷的服务体验。

       通过打碎原本复杂、整体的金融服务,将其融入日常生活场景之中,这种变化不只体现在支付领域,在融资领域、理财投资领域和公共服务领域都已有所体现。

       以工行为例,在金融支付领域,工行着力优化“工银e支付”全功能支付平台,目前,该支付平台已实现大小额支付全适用、本他行客户全覆盖、支付场景多样化、风险监控实时化。同时,在北京地铁、北京出入境管理局和多家线上医院等移动支付场景也可以直接应用。

       在网络融资领域,工行整合优化了互联网化融资产品,如通过整合个人贷款品牌,建立清晰的产品体系,利用大数据等技术提升授信能力和风控水平,打造了秒级授信、指纹密码等服务功能。

       在理财投资领域,工行着力打造智能化的财富管理服务。去年应用人工智能、大数据技术和量化投资模型,推出了智能投顾产品“AI投”,面向客户综合提供基金投资组合推荐、动态调仓等服务。

       在公共服务领域,工行着力打造一站式便民服务场景。如与联通、爱奇艺、京东、360开展了直播、收单、支付等多项合作,与神州专车、ofo、地铁公司、交管部门、社保、高校等合作,打造了共享出行、共享雨伞、交通罚款缴款、ETC出行、社保缴费、校园卡充值、线下自助售货机扫码支付等多个便民生活场景。

       截至2017年12月末,工行已建立核心金融服务场景240余个,涵盖生活、消费、出行、理财投资、公共服务等百姓生活的主要领域。不仅通过“自建”亦通过“共建”,工行打造贯通金融与其他领域的便民服务场景。

        不过,《中国经营报》记者了解到,银行要发力场景金融,也面临着许多挑战。比如,银行掌握的生活场景有限,掌握场景的互联网巨头已将业务范围渗透到金融领域。在拓展场景金融的大战中,银行不但要面对同业的竞争,还面临着激烈的跨界竞争。

       各家银行也在尝试与互联网机构的合作。

       以工行为例,在支付领域,该行推出了与银联二维码互扫互通、微信及支付宝聚合收单等服务。在融资领域,工行与多家优质的纯消费金融平台、综合型互联网平台和垂直电商平台进行场景对接,以满足客户在各类消费场景“快、易、简”的融资需求。在理财投资领域,工行与腾讯微信和京东商城等第三方平台合作,创新推出了微黄金、京东商城工银金行家旗舰店等服务。

       同时,自京东金融与工行签署全面合作协议后,双方更开始对于“无界金融”的探索。所谓无界,是指服务范围上的无界,其两个内涵是“数字化”和“场景化”。

       其中,“全场景化”是指让金融服务不仅能够在互联网上打破服务场景局限,还能够打破物理时空的局限,连接线上与线下,实现“O+O”式的服务。所谓“O+O”,不再是线上到线下,或者线下到线上单向的传导,而是以用户的活动、场景为中心,双向互为入口,互为服务。在这种模式下,用户、产品和场景,将实现完美的融合。

       京东金融CEO陈生强曾介绍道,在数字化和全场景化的金融服务体系中,用户不用再去找服务,而是服务去找用户。金融服务将以无界的方式,嵌入到我们身边每一个生产、生活场景之中。

       除工行外,阿里巴巴与中国建设银行联手、百度与中国农业银行合作、腾讯与中国银行结盟,“场景化”都是国有银行看重的合作机遇之一,商业银行场景化的服务创新将迎来更多便利,以替代目前的功能型服务。
 
原文链接:http://www.cb.com.cn/zjssb/2018_0206/1223739.html
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